Pengubahsuaian rumah di Malaysia boleh menimbulkan sedikit reaksi. Sekiranya anda pernah mengubahsuai rumah anda, anda akan mengetahui kegembiraan yang dapat diberikan oleh penampilan segar dan penghargaan atas kerja keras.
Tetapi jika anda adalah salah seorang mangsa pengubahsuaian yang menghabiskan anggaran anda atau melewati jadualnya, anda mungkin dapat memahami sudut pandang yang bertentangan.
Pengubahsuaian boleh menjadi kaedah terbaik untuk menghidupkan semula kediaman anda. Sebilangan orang malah menggunakan pengubahsuaian sebagai kaedah untuk mencuba dan meningkatkan nilai kediaman mereka. Jadi, apa kisahnya?
Adakah pengubahsuaian adalah pelaburan yang baik, dan adakah idea yang baik untuk mendapatkan pembiayaan untuknya? Sudah tiba masanya untuk melihat persoalan pinjaman perumahan untuk tujuan pengubahsuaian.
Memahami maksud pengubahsuaian
Kami memakai seluar jeans lama kami, beberapa kasut yang tidak kemas, dan topeng habuk yang baru dipasang. Sudah tiba masanya untuk memulakan! Tetapi tunggu sebentar, apa itu pengubahsuaian?
Terdapat beberapa istilah umum yang meliputi penyegaran harta tanah, dan pengubahsuaian rumah adalah salah satu daripadanya. Sama ada anda ingin mengubahsuai, merombak, atau memulihkan kediaman anda sesuai dengan tujuan dan cita-cita projek anda :
- Pulihkan - Memulihkan rumah adalah untuk mengembalikan hari-hari kegemilangannya. Ini mengenai memperbaiki perkara yang rosak, mengganti kelengkapan letih, dan mengembalikan kesegaran harta yang terbaik.
- Remodel - Pembentukan semula adalah di mana keadaan menjadi lebih sedikit struktur. Ini termasuk memindahkan atau mengganti dinding, menggabungkan bilik, atau bahkan menambahkan sambungan ke harta tanah anda.
- Pengubahsuaian - Pengubahsuaian rumah di Malaysia mungkin merupakan istilah yang paling sering kita gunakan. Istilah ini merangkumi pelbagai gaya pengubahsuaian rumah, dari sekadar menghias bilik dan menambahkan beberapa lampu baru, hingga mengubah posisi semua pintu dan tingkap. Ini mengenai peningkatan, dan peningkatan, nilai rumah anda.
Walaupun kita menggunakan istilah pengubahsuaian secara luas ketika datang ke pinjaman untuk tujuan penyegaran rumah, pinjaman pengubahsuaian sebenarnya dapat merangkumi elemen ketiga-tiga syarat ini.
Untuk Anda yang memerlukan pinjaman sangat sesesuai mngunjungi
imoney personal loan malaysia dengan kadar faedah rendah serta kelulusan segera dan mudah
Mengimbangkan kos dan faedah pinjaman pengubahsuaian
Terdapat banyak alasan bahawa pemilik rumah mungkin ingin mengambil pinjaman pengubahsuaian. Mungkin anda tinggal di sebuah rumah selama bertahun-tahun, dan bosan melihat noda yang sama di dinding.
Mungkin anda mengharapkan sedikit tambahan untuk keluarga, dan anda perlu mengosongkan ruang anda untuk menjadikannya sesuai. Mungkin juga anda telah melihat beberapa idea reka bentuk dapur baru yang luar biasa dan gatal untuk terlibat!
Sebab-sebab yang dinyatakan di atas mewakili 'pilihan' yang mendorong pengubahsuaian. Ini adalah idea pengubahsuaian rumah yang berdasarkan pada keinginan dan keperluan anda.
Kini, itu adalah alasan hebat untuk menyegarkan kediaman anda, dan memberi anda peluang untuk menghidupkan kehidupan baru ke dalam harta yang anda sukai.
Namun, ada sisi lain dari pasaran pinjaman pengubahsuaian yang juga patut dibincangkan. Kadang-kadang, orang mungkin menganggap bahawa pengubahsuaian dan pengubahsuaian adalah peluang pelaburan, dengan pulangan yang dijamin pada masa akan datang.
Mungkin ada anggapan bahawa membayar untuk menaik taraf rumah anda akan memberi kesan berlipat ganda pada harga jualan akhirnya. Itu tidak selalu berlaku, dan anda harus berhati-hati dengan andaian!
Sekiranya anda membelanjakan RM20,000 untuk memasang lampu baru yang mewah di seluruh rumah anda, anda sama sekali tidak mempunyai jaminan bahawa ia akan meningkatkan nilai rumah anda.
Ini bermakna anda mungkin menghabiskan RM20,000 yang benar-benar habis, dan bukannya mengembalikan wang anda secara keseluruhan.
Terdapat beberapa jenis pengubahsuaian biasa yang cenderung meningkatkan nilai - memperbaiki bilik mandi lama atau memperluas ruang tamu keseluruhan - tetapi walaupun dalam kes tersebut, tidak ada yang dijamin.
Hartanah dinilai berdasarkan apa yang dianggap oleh pasaran sebagai faedah praktikal. Kemungkinan, pemilik rumah seterusnya mungkin membenci kelengkapan cahaya RM20,000 anda kerana ia tidak lagi 'dalam tren', menjadikannya tidak berguna untuk dinilai.
Mereka lebih cenderung mengenali faedah tambahan 100 kaki persegi dari ruang tamu anda. Tetapi itu masih menimbulkan persoalan kos berbanding ganjaran
Pertanyaan mengenai kos pinjaman pengubahsuaian
Pinjaman pengubahsuaian adalah jenis pinjaman peribadi, yang bermaksud tidak seperti pinjaman rumah itu sendiri, pinjaman pengubahsuaian di Malaysia hampir secara eksklusif ditawarkan berdasarkan kadar tetap.
Maksudnya, kadar faedah pinjaman tetap sama sepanjang tempoh yang dipersetujui.
Tidak seperti pinjaman rumah, tidak ada cagaran yang diperlukan untuk pinjaman pengubahsuaian, walaupun anda harus memberikan bukti kos yang didokumentasikan.
Ini adalah proses yang agak mudah, dan merangkumi perkara seperti invois atau pembayaran untuk kontraktor.
Ada kalanya pinjaman pengubahsuaian dibungkus dengan pinjaman rumah, dan anda harus meneroka pilihan ini dengan bank atau profesional kewangan anda untuk melihat apakah ini lebih masuk akal berdasarkan anggaran anda.
Mari kita lihat contoh ringkas pinjaman pengubahsuaian sederhana. Suzy mahu meminjam RM25,000 untuk pengubahsuaian rumah. Dia selalu mengimpikan bilik mandi baru, dan sekarang tiba masanya!
Berapa kos untuk membayar balik selama 5 atau 10 tahun, memandangkan beberapa faktor yang berbeza seperti jangka masa dan kadar faedah?
Membandingkan kos berbeza di atas menunjukkan betapa sukarnya mengimbangkan keuntungan kewangan pengubahsuaian.
Sekiranya anda membayar dengan kadar faedah yang lebih tinggi, dan dalam jangka masa 10 tahun yang lebih lama, maka pinjaman RM25,000 untuk kos pengubahsuaian boleh menyebabkan anda membayar RM40,000 sebagai pembayaran balik! Itu menjadikan persamaan sukar bagi pelaburan pengubahsuaian besar anda.
Terdapat risiko sebenar untuk mengabaikan kos pengubahsuaian penuh di Malaysia. Anda perlu mengambil kira jumlah kos yang akan anda bayar, dan bukan hanya nilai pinjaman yang anda terima.
Adalah bijak untuk mencuba dan mengurangkan kos dengan bersikap sendiri - secara langsung mengupah kontraktor untuk melakukan elemen kerja tertentu, dan anda meluangkan masa untuk menangani aspek projek yang lebih terkawal sendiri.
Sekiranya anda mahukan kisah berhati-hati mengapa ini bukan idea yang baik, pinjaman peribadi telah disebut sebagai salah satu sebab utama kebangkrutan sejak beberapa tahun kebelakangan ini, seperti yang dilihat di bawah :
Year | Number of Bankruptcy Cases Citing Personal Loans |
2015 | 5,228 |
2016 | 6,133 |
2017 | 5,496 |
2018 | 4,636 |
2019 | 5,706 |
Total number of cases over the years: 27,199 Source: Malaysia Department of Insolvency |
Dari semua alasan rakyat Malaysia mengemukakan kebankrapan, pinjaman peribadi berada di tangga teratas dengan 32%, dengan sewa beli kenderaan dan pinjaman rumah masing-masing melengkapkan senarai dengan 22% dan 13%.
Seperti yang ditunjukkan oleh angka-angka yang membimbangkan di atas, banyak orang meminjam lebih banyak daripada gaji yang dapat mereka bayar, dan menyedari terlambat bahawa mereka mungkin lupa untuk mengambil kira perbelanjaan penting lain, seperti makanan, kos pengangkutan, dan bil utiliti.
Namun, satu titik positif bagi orang yang mempertimbangkan pinjaman pada masa ini adalah faedah daripada kadar faedah yang lebih rendah. Pengurangan Kadar Dasar Semalaman (OPR), yang merupakan kadar pinjaman antara bank, di samping keadaan ekonomi yang perlahan, telah menyaksikan penurunan kadar faedah baru-baru ini.
Pada 7 Julai 2020, kadar OPR dikurangkan 25bps menjadi 1.75%, tahap terendah yang direkodkan. Semakin rendah ini, semakin murah untuk meminjam wang!
Dengan kesan COVID-19 mungkin akan terus melihat keadaan yang mencabar untuk beberapa waktu, kemungkinan kadar faedah akan tetap rendah pada tahun yang akan datang.
Kelebihan dan kekurangan pinjaman pengubahsuaian rumah
Tidak ada jawapan pasti mengenai adakah idea yang baik atau tidak untuk mengambil pinjaman pengubahsuaian rumah di Malaysia. Semuanya bergantung pada tujuan dan perancangan.
1) Tujuan anda
Sekiranya anda ingin menyegarkan rumah anda dan perlu meminjam dana, ini boleh menjadi kaedah yang baik untuk menghidupkan kehidupan baru ke dalam ruang yang lelah.
Sekiranya anda memikirkan pengubahsuaian untuk meningkatkan nilai rumah anda, anda ingin berhati-hati untuk memahami apa yang anda lakukan. Tidak ada jaminan bahawa pengubahsuaian akan memberi nilai tambah kepada rumah anda.
2) Perancangan anda
Tidak kira sama ada ini adalah penyegaran dalaman atau pelaburan berdasarkan nilai, anda perlu merancang secara terperinci untuk memahami jadual dan kewangan anda.
Itu tidak hanya merangkumi kos pengubahsuaian itu sendiri, tetapi kos seumur hidup sebenar pinjaman yang anda ambil untuk membiayai. Perkara ini sangat penting jika anda melakukan pengubahsuaian dengan tujuan meningkatkan nilai harta tanah.
Pengubahsuaian adalah peluang menarik bagi pemilik rumah. Bukan satu yang anda anggap akan mengembalikan nilai secara automatik.
Anda perlu mempertimbangkan dengan teliti kos dan faedah yang diberikan oleh harta benda dan keadaan anda sendiri, dan memutuskan apakah
pinjaman peribadi pengubahsuaian adalah jalan yang tepat untuk anda.
